目录
- 为什么AML合规至关重要
- 三大核心AML义务
- 内部控制政策文件
- 交易监控系统
- 员工培训要求
- 监管检查
- 常见问题
1. 为什么AML合规至关重要
韩国换钱业依据《特定金融交易信息报告及利用法》被列为金融交易报告机构。不合规可能导致许可证被吊销、刑事追诉及巨额罚款。
2. 三大核心AML义务
- 客户尽职调查（CDD/EDD）：核实所有交易客户身份；对高风险客户实施强化尽职调查
- 可疑交易报告（STR）：在3天内向金融情报院（FIU）报告疑似洗钱交易
- 高额现金交易报告（CTR）：30天内向FIU报告单日单一客户1000万韩元以上的现金交易
3. 内部控制政策文件
所需AML政策文件须包括：风险评估方法、CDD程序、STR/CTR报告工作流程、记录保存规则（最少5年）、员工培训计划及合规官员指定。
4. 交易监控系统
- 每日CTR阈值警报
- 结构化交易（分拆交易以规避CTR）的模式检测
- 政治公众人物（PEP）筛查
- 制裁名单核查（联合国、OFAC等）
5. 员工培训要求
所有处理兑换交易的员工须每年接受AML培训。培训记录须保存以备FIU检查。新员工在处理任何交易前必须完成培训。
6. 监管检查
FIU和企划财政部定期进行检查。常见问题：CDD记录不足、CTR申报缺失、AML政策文件过期。
常见问题
Q. 小型单人换钱业务也需要完整的AML政策吗？
A. 需要。所有已登记的换钱业，无论规模大小，都必须维持AML内部控制政策。
Q. 如果遗漏CTR申报会怎样？
A. 迟报或漏报CTR可能导致罚款，并可能触发更广泛的合规调查。